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上海睿民票據交易直聯業(yè)務管理平臺(簡稱”平臺”)集成了豐富的金融業(yè)務組件和票據業(yè)務組件,可以快速開發(fā)出支持實物票據業(yè)務、電子票據業(yè)務、票交所票據交易業(yè)務、企業(yè)票據池、電票網銀業(yè)務、代理業(yè)務和跨行業(yè)務、票付通業(yè)務、貼現通業(yè)務、票據理財、票據資管計劃和其他創(chuàng)新票據業(yè)務,并與機構內其他業(yè)務系統(tǒng)進行無縫集成。
平臺業(yè)務管理遵循人民銀行、上海票據交易所、商業(yè)銀行、財務公司各項監(jiān)管政策和業(yè)務管理辦法。過去三年,睿民票據交易直連業(yè)務平臺支撐著市場數十萬億規(guī)模票據資產的各項業(yè)務開展。
平臺歷經國內眾多銀行、財務公司、非銀金融機構類客戶的充分實踐,不斷積累提升。目前已支持中國票據交易所發(fā)布的所有票據業(yè)務規(guī)范,涵蓋票據市場上各類票據業(yè)務產品和業(yè)務模式;產品包括電票類業(yè)務、紙票類業(yè)務、票交所業(yè)務、電票網銀業(yè)務、票據理財業(yè)務和票據池(資產池)等業(yè)務范圍;產品自帶豐富的業(yè)務組件庫可支持客戶快速定制及上線新的業(yè)務。
平臺支持所有票據業(yè)務和票據增值業(yè)務,包括傳統(tǒng)紙質票據(實物票據)業(yè)務,電子票據業(yè)務,票交所業(yè)務,企業(yè)票據池,票據理財(含互聯網票據理財),票據資管計劃等,同時支持一些特殊的業(yè)務類型,如票據包買、商票保貼、代理貼現、雙向買斷/賣斷、系統(tǒng)內買賣、虛擬買賣(代持票)、買方付息/協(xié)議付息貼現等。平臺擁有市場上最豐富的業(yè)務品種實現。
為了支持利率市場化,平臺設計了一個利率市場化模型,可以根據票據種類、承兌人性質、票面金額、剩余期限等維度和對應權重,自動計算利率加點數,再結合上海銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR),形成指導利率(不強制約束)和底線利率(強制約束)。
平臺支持貼現業(yè)務的差異化利率管理,即對于同一貼現合同中的每張票據,可適用不同的貼現利率。同時支持每個貼現合同一個統(tǒng)一利率的管理方式。采用何種利率管理方式,由系統(tǒng)參數進行控制。
平臺支持多租戶(法人架構)的業(yè)務辦理,入農信系的多法人架構,村鎮(zhèn)銀行票據業(yè)務等。由于多法人架構管理的特殊性,需要系統(tǒng)能夠在客戶歸屬、業(yè)務流程設置、業(yè)務范圍、崗位及權限設置、業(yè)務參數設置、賬務處理、統(tǒng)計分析、數據報送等諸多方面針對不同法人進行單獨的設置和處理。根據機構需要,平臺可進行各類云架構部署,為客戶提供票據的saas云服務。
平臺提供了各類實施生態(tài)工具,以保證票據項目實施最大可能地與關聯項目進行解耦,確保項目按計劃穩(wěn)步開展。各類工具包括電子票據業(yè)務的網銀仿真器、票交所電票系統(tǒng)(ECDS)仿真器、票交所交易系統(tǒng)(CPES)仿真器和票交所票付通系統(tǒng)(ODPS)仿真器、核心記賬仿真、額度管控平臺仿真等。網銀仿真器可以模擬企業(yè)客戶在網銀端的操作,票交所仿真器可以模擬ECDS的承兌、貼現、校驗、轉發(fā)清分等功能,可以模擬CPES的紙票登記、登記托管、核心交易和到期業(yè)務等功能,可以模擬ODPS線上票據支付的登記、票據鎖定、票據解鎖等功能,將各場景票據數據流轉形成一個閉環(huán),從而可以將票據全部業(yè)務流程打通,避免由于網銀和票交所三套聯調測試環(huán)境的影響而引起的建設周期不可控,從而利于系統(tǒng)建設過程的業(yè)務完整性驗證與測試。
基于票交所創(chuàng)新產品發(fā)布,及其票據市場業(yè)務創(chuàng)新,系統(tǒng)支持票付通產品、貼現通產品、點擊成交/匿名成交、秒貼、秒開和移動審批等新型產品功能,很好的支持了票交所產品創(chuàng)新的接入要求和票據市場業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展要求。
貼現通業(yè)務產品體現貼現業(yè)務的線上交易撮合場景,由票據經紀機構受貼現申請人委托,在票交所進行貼現信息登記、詢價發(fā)布、交易撮合后,由貼現申請人與貼現機構辦理完成票據貼現的服務機制業(yè)務流程。
票付通業(yè)務產品體現線上票據支付功能場景,由票交所向B2B平臺和合作金融機構提供的支付接口服務,用于線上B2B平臺交易達成后的線上支付環(huán)節(jié),同時提供票據見證支付功能。票付通業(yè)務支持已持有票據支付、新簽發(fā)票據支付、票據和資金組合支付以及票據支付沖正。對于實現票據支付功能的銀行、財務公司,票交所提供線上跳轉電票賬戶開戶機構的功能,支持電票賬戶持有企業(yè)一站式完成線上票據支付操作。
某股份制銀行票據交易系統(tǒng)依托票交所直連接入規(guī)范和行內業(yè)務管理辦法,實現票據二級市場業(yè)務全流程管理,實現業(yè)務功能有會員管理、紙票登記、登記托管、核心交易、創(chuàng)新產品、清算結算、公共管理、報表管理及其對賬體系等,并跟行里20多個關聯系統(tǒng)對接集成。項目于2017年啟動至今已建設多期,目前系統(tǒng)運行良好。