上海睿民票據(jù)交易直聯(lián)業(yè)務管理平臺(簡稱”平臺”)集成了豐富的金融業(yè)務組件和票據(jù)業(yè)務組件,可以快速開發(fā)出支持實物票據(jù)業(yè)務、電子票據(jù)業(yè)務、票交所票據(jù)交易業(yè)務、企業(yè)票據(jù)池、電票網(wǎng)銀業(yè)務、代理業(yè)務和跨行業(yè)務、票付通業(yè)務、貼現(xiàn)通業(yè)務、票據(jù)理財、票據(jù)資管計劃和其他創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務,并與機構內其他業(yè)務系統(tǒng)進行無縫集成。
平臺業(yè)務管理遵循人民銀行、上海票據(jù)交易所、商業(yè)銀行、財務公司各項監(jiān)管政策和業(yè)務管理辦法。過去三年,睿民票據(jù)交易直連業(yè)務平臺支撐著市場數(shù)十萬億規(guī)模票據(jù)資產(chǎn)的各項業(yè)務開展。
平臺歷經(jīng)國內眾多銀行、財務公司、非銀金融機構類客戶的充分實踐,不斷積累提升。目前已支持中國票據(jù)交易所發(fā)布的所有票據(jù)業(yè)務規(guī)范,涵蓋票據(jù)市場上各類票據(jù)業(yè)務產(chǎn)品和業(yè)務模式;產(chǎn)品包括電票類業(yè)務、紙票類業(yè)務、票交所業(yè)務、電票網(wǎng)銀業(yè)務、票據(jù)理財業(yè)務和票據(jù)池(資產(chǎn)池)等業(yè)務范圍;產(chǎn)品自帶豐富的業(yè)務組件庫可支持客戶快速定制及上線新的業(yè)務。
平臺支持所有票據(jù)業(yè)務和票據(jù)增值業(yè)務,包括傳統(tǒng)紙質票據(jù)(實物票據(jù))業(yè)務,電子票據(jù)業(yè)務,票交所業(yè)務,企業(yè)票據(jù)池,票據(jù)理財(含互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財),票據(jù)資管計劃等,同時支持一些特殊的業(yè)務類型,如票據(jù)包買、商票保貼、代理貼現(xiàn)、雙向買斷/賣斷、系統(tǒng)內買賣、虛擬買賣(代持票)、買方付息/協(xié)議付息貼現(xiàn)等。平臺擁有市場上豐富的業(yè)務品種實現(xiàn)。
為了支持利率市場化,平臺設計了一個利率市場化模型,可以根據(jù)票據(jù)種類、承兌人性質、票面金額、剩余期限等維度和對應權重,自動計算利率加點數(shù),再結合上海銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR),形成指導利率(不強制約束)和底線利率(強制約束)。
平臺支持貼現(xiàn)業(yè)務的差異化利率管理,即對于同一貼現(xiàn)合同中的每張票據(jù),可適用不同的貼現(xiàn)利率。同時支持每個貼現(xiàn)合同一個統(tǒng)一利率的管理方式。采用何種利率管理方式,由系統(tǒng)參數(shù)進行控制。
平臺支持多租戶(法人架構)的業(yè)務辦理,入農(nóng)信系的多法人架構,村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務等。由于多法人架構管理的特殊性,需要系統(tǒng)能夠在客戶歸屬、業(yè)務流程設置、業(yè)務范圍、崗位及權限設置、業(yè)務參數(shù)設置、賬務處理、統(tǒng)計分析、數(shù)據(jù)報送等諸多方面針對不同法人進行單獨的設置和處理。根據(jù)機構需要,平臺可進行各類云架構部署,為客戶提供票據(jù)的saas云服務。
平臺提供了各類實施生態(tài)工具,以保證票據(jù)項目實施盡可能地與關聯(lián)項目進行解耦,確保項目按計劃穩(wěn)步開展。各類工具包括電子票據(jù)業(yè)務的網(wǎng)銀仿真器、票交所電票系統(tǒng)(ECDS)仿真器、票交所交易系統(tǒng)(CPES)仿真器和票交所票付通系統(tǒng)(ODPS)仿真器、核心記賬仿真、額度管控平臺仿真等。網(wǎng)銀仿真器可以模擬企業(yè)客戶在網(wǎng)銀端的操作,票交所仿真器可以模擬ECDS的承兌、貼現(xiàn)、校驗、轉發(fā)清分等功能,可以模擬CPES的紙票登記、登記托管、核心交易和到期業(yè)務等功能,可以模擬ODPS線上票據(jù)支付的登記、票據(jù)鎖定、票據(jù)解鎖等功能,將各場景票據(jù)數(shù)據(jù)流轉形成一個閉環(huán),從而可以將票據(jù)全部業(yè)務流程打通,避免由于網(wǎng)銀和票交所三套聯(lián)調測試環(huán)境的影響而引起的建設周期不可控,從而利于系統(tǒng)建設過程的業(yè)務完整性驗證與測試。
基于票交所創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)布,及其票據(jù)市場業(yè)務創(chuàng)新,系統(tǒng)支持票付通產(chǎn)品、貼現(xiàn)通產(chǎn)品、點擊成交/匿名成交、秒貼、秒開和移動審批等新型產(chǎn)品功能,很好的支持了票交所產(chǎn)品創(chuàng)新的接入要求和票據(jù)市場業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展要求。
貼現(xiàn)通業(yè)務產(chǎn)品體現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務的線上交易撮合場景,由票據(jù)經(jīng)紀機構受貼現(xiàn)申請人委托,在票交所進行貼現(xiàn)信息登記、詢價發(fā)布、交易撮合后,由貼現(xiàn)申請人與貼現(xiàn)機構辦理完成票據(jù)貼現(xiàn)的服務機制業(yè)務流程。
票付通業(yè)務產(chǎn)品體現(xiàn)線上票據(jù)支付功能場景,由票交所向B2B平臺和合作金融機構提供的支付接口服務,用于線上B2B平臺交易達成后的線上支付環(huán)節(jié),同時提供票據(jù)見證支付功能。票付通業(yè)務支持已持有票據(jù)支付、新簽發(fā)票據(jù)支付、票據(jù)和資金組合支付以及票據(jù)支付沖正。對于實現(xiàn)票據(jù)支付功能的銀行、財務公司,票交所提供線上跳轉電票賬戶開戶機構的功能,支持電票賬戶持有企業(yè)一站式完成線上票據(jù)支付操作。
某股份制銀行票據(jù)交易系統(tǒng)依托票交所直連接入規(guī)范和行內業(yè)務管理辦法,實現(xiàn)票據(jù)二級市場業(yè)務全流程管理,實現(xiàn)業(yè)務功能有會員管理、紙票登記、登記托管、核心交易、創(chuàng)新產(chǎn)品、清算結算、公共管理、報表管理及其對賬體系等,并跟行里20多個關聯(lián)系統(tǒng)對接集成。項目于2017年啟動至今已建設多期,目前系統(tǒng)運行良好。